La nuova tecnologia Touchless di Tavant significa maggiore velocità per le applicazioni HELOC

Qual è la formula 7-5-5 per le applicazioni HELOC?

Questo articolo è stato prodotto in collaborazione con Tavant.

Desmond Devoy, di Mortgage Professional America, si è incontrato con il responsabile dei servizi fintech di Tavant, Matthew Wood, per parlare di come la tecnologia Touchless Lending di Tavant sta aumentando la velocità e la qualità delle applicazioni HELOC.

Matthew Wood (nella foto) sente il bisogno di velocità quando si tratta di linee di credito e prestiti per equità domestica.

Che provenga da banche, cooperative di credito, intermediari ipotecari e persino hedge fund, quello che sente è che “abbiamo bisogno di velocità”, ha affermato il responsabile dei servizi fintech di Tavant. La frustrazione è palpabile quando “non puoi ottenere la velocità e la qualità di cui hai bisogno. Ora è una questione di come procedere. Come possiamo chiudere più prestiti più rapidamente? Come guadagniamo velocità?”

La tecnologia può certamente svolgere un ruolo significativo affinché ciò accada. "Non si tratta solo di tecnologia scritta in grande con la T maiuscola", ha affermato.

Ma affinché tutto ciò sia realizzabile, due cose devono accadere contemporaneamente: qualità e buon servizio clienti. Oltre a ciò, c’è anche la logistica in gioco.

"Come gestisci i documenti quando arrivano?" ha chiesto, documenti particolarmente importanti relativi al reddito.

E poi c'è l'analisi decisionale perché non è un processo valido per tutti. La banca A lo fa in un modo, la banca B in un altro.

"Tutti hanno approcci diversi su cosa sia un HELOC", ha detto. “Ciò che stanno cercando di fare con l'HELOC è creare una struttura e una linea guida in cui, dal punto di vista finanziario, produrrà gli stessi risultati di un secondo privilegio. Si tratta quindi di una serie di linee guida davvero uniche”.

Per gli hedge fund, tuttavia, il controllo sarà diverso poiché emetteranno titoli garantiti da ipoteca contro di loro. Inoltre, ci sono anche linee guida per la creazione che anche un broker deve rispettare.

Mentre altre piattaforme di creazione possono affermare di essere digitali, ci sono ancora molte persone dietro il processo, "che fanno semplicemente la stessa cosa che hanno sempre fatto", ha detto. "Quindi i documenti vengono gestiti da persone, forse in modo più veloce perché vengono gestite più persone e decisioni."

Con Tavant, un broker può ottenere l'elaborazione dei documenti e l'analisi delle decisioni senza contatto, con il sistema in grado di attenersi alle diverse linee guida e verifiche e "uscire dal tubo completamente creato".

Nessuna soluzione in questo contesto è valida per tutti, quindi "adattarla al contesto bancario e al contesto degli hedge fund è davvero quello in cui stiamo vedendo la maggiore trazione", ha detto Wood.

I componenti touchless di Tavant sono proprietari e personalizzabili.

"Abbiamo davvero un approccio unico ai documenti touchless e hanno davvero un tipo unico di analisi decisionale touchless abilitata all'intelligenza artificiale per il resto della piattaforma o la soluzione in base alle esigenze", ha affermato Wood.

In effetti, Wood ha anche una formula target per quanto tempo dovrebbe durare un'applicazione.

“Deve avere questa accelerazione delle decisioni e questa accelerazione dei documenti. Lo slogan è 7-5-5. Sette minuti per la domanda, cinque minuti per la sottoscrizione, cinque giorni per la chiusura", ha detto. “Questo è l’obiettivo con cui stiamo lavorando.”

Secondo Wood, gli HELOC stanno guadagnando popolarità perché, in una valutazione certamente “schietta”, “è l’unico gioco in circolazione”.

“Gli americani sono creature semplici”, ha aggiunto. “Consumiamo il nostro debito non garantito finché non lo esauriamo tutto. E poi cambiamo e lo usiamo per l'equità e lo riduciamo. E poi cambiamo. Lo facciamo continuamente.

Ma ora si aggiungono pressioni inflazionistiche in un contesto economico post-pandemico unico. L’aumento dei tassi di interesse significa anche che i prestiti e i pagamenti con carta di credito stanno aumentando e “ti sei messo in una situazione”.

Ciò può creare una sfida in quanto le persone “restano ferme in questo momento” quando si tratta di alloggi. Ma un HELOC può creare un percorso per mettere le mani sul denaro di cui un proprietario di casa ha bisogno adesso, senza ottenere una seconda ipoteca e correre il rischio di perdere la casa in caso di inadempienza.